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個人家庭如何理財?個人家庭理財規劃如何操作?

2019-03-30 15:27:28    來源:   作者:  點擊數:

掌握儲蓄理財的定律與原則,就相當于為你開啟了理財道路上的指示燈。

一、儲蓄理財三大技巧:
 
技巧1:每個月的儲蓄金額應為折舊基金與積累基金之和

不少家庭常常不知道每月應存多少錢,往往是支出后剩多少存多少,這是不科學的。折舊基金可以這樣簡單計算,即折舊基金=家庭財產總價值+平均使用年限+12個月。把每件家庭財產粗略計算,再加總,即可得到總的折舊基金。而積累基金則是當月全部收入扣除開支后,能積累的部分,如用于購置大件物品、子女教育支出等。如果夫妻二人是雙職工,上有四位老人,下有一個小孩,則家庭積累率不應低于10%。通過一番計算,每月的收人扣除該存的錢后,再把余下的錢分配到衣、食、住、行上,這樣你就會對家庭財產的情況胸有成竹。
 
技巧2:利息不變定律

有一筆錢,如果四年之內不需急用,如先存個3年定期,再本息一同存入1年定期,與先存1年定期,再本息存人定期3年,最后所得利息是相同的。也就是說,如果一筆存款的總存期固定,只要存期內利率不變,則無論分成多少個分存期,而且這些分存期如何排列,將不會影響到最后總的利息收人。
 
技巧3:最小損失定律

銀行利率并不是恒溫表,不是一成不變的,而是隨著經濟的發展、生活水平的提高而發生變化,“銀行利率與國家經濟發展就像是個蹺蹺板,經濟越發達,利率越低”。因此,在存錢前,對利率走勢有比較準確的判斷。作為對第二條定律的補充,如利率要漲,則先存存期短的;如利率要降,則先存存期長的。

二、個人家庭理財如何做到最小損失呢?
 
1、要選擇適當的儲蓄種類和期限:
 
如對于定期儲蓄來說,期限不同,利率就不一樣。一般情況下,期限越長,利率越髙。但存入后如果要提前支取,則會損失利息,因此要根據個人的實際情況進行儲蓄種類和期限的選擇。
 
2、用好部分提前支取:
 
作為定期儲蓄,如果其未到期而你又急需用款時,即可辦理提前支取,特別是當所用款少于定期儲蓄額時,則可采取部分提取的方法,因為未提取的部分仍然是按照原存單存入日期的利率和到期日計算利息的,這樣就可以暈大限度地減少利息損失了。例如某儲戶有一張5萬元的1年期定期存單,1996年9月10日存入銀行,半年后他急需1萬元,此時他若不知道可出,那么這5萬元全部都將按活期利率計付利息。如果他根據需要提前支取1萬元,其余4萬元仍按原存人日期的原利率計息,那么,該儲戶就比全部提前支取減少損失達1098元。即40000元X(7.47%—1.98%)X180/360=40000元X5.49%X0.5=1098元。
 
3、學會“以存要貸”——辦理存單抵押貸款
 
如果你存入的定期儲蓄在未到期前需要全額支取,而用款日期較短或支取日離原存單到期日的時間已過半,則可用原存單作抵押,辦理小額抵押貸款,這樣既解決了資金的流動性問題,又可大大減少利息的損失。當然,這是通過對貸款的利息支出和存單的利息收人進行比較后才作出選擇的。
 
一般說來,用款日期較短(例如只需用款幾天或幾個月,用款期離原存單到期日較近,起碼存單的存期已經過半),通常可考慮以定期存款單作抵押借取資金,如果用款日期較長,或用款曰離原存單到期日時間較遠(存單的原定存期尚未過半),而需用款項小于原存單存款額時,可考慮采用部分提前支取存款的方式來滿足臨時急用資金的需求。

責任編輯:阿 翔